Category: авто

Category was added automatically. Read all entries about "авто".

Специфика страхования в путешествии или почему мне не выплатили страховку.

87.26 КБ

У меня есть несколько не выполненных обещаний.

Во-первых, я обещал написать про страховку и про то, как мне ее не выплатили тут на Бали.

Начну немного издалека, но уверен - то, что я расскажу, окажется полезным любому, кто задается вопросами о страховке в путешествии.

В 2008 году мне довелось несколько месяцев работать в сфере страхования. Если точнее - в одной ассистанс компании. Это такая компания, которая разгребает всё.. скажем иначе, которая разбирает страховые случаи.

Вот, к примеру, абстрактный Вася где-нибудь в Португалии подвернул ногу. Открывает страховой полис, там номер телефона, по которому нужно звонить при наступлении "страхового случая". Большинство, когда звонит, предполагает, что звонит в свою страховую компанию и, точно также как абстрактный Вася, очень удивляется вопросу оператора: "А какая у вас страховая компания?".

На самом же деле вы звоните не в страховую, а именно в ассистанс компанию. Это те, кто координируют вас, если вы пострадали. И одна асситанс компания обычно обслуживает несколько десятков страховых компаний.

Но вернемся к абстрактному Васе. Он звонит по нужному номеру. Прежде всего, оператор соберет все нужную информацию: страховая компания, номер страхового полиса, в какой стране пребываете, что именно случилось и т.д. Тут бесполезно кричать или торопить оператора - пока информация не будет собрана, процесс помощи вам не запустить. Дальше, получив нужную информацию, оператор скажет вам: "Спасибо за звонок. Мы перезвоним вас в течение нескольких минут и скажем что делать"

Делается это не для того, чтобы оператор мог пойти заварить себе чая или скушать яблоко. В это время оператор связывается с больницей или доктором, которые доступны в данном городе данной страны, и договаривается о приеме. Когда договоренность достигнута, он перезванивает и сообщает вам куда направляться и что делать.

Теперь важный момент. Самое главное для оператора – это выяснить является ли случай на самом деле страховым. Нужно понимать, что страховая компания не является мошенником или обманщиком, но это компания, которая очень (очень!) дотошно пишет свои договоры с клиентами и не менее дотошно проверяет выполнение условий.

Так например, если вы были в состоянии алкогольного опьянения, то не важно что с вами произошло - это не страховой случай. Поэтому, кстати, первым делом, когда вы приедете в больницу, вам сделают тест на алкоголь.

Еще пример. Если ваша болезнь носит хронический характер и у вас обострение - это тоже не покрывается страховкой. Если у вас была какая-то болезнь до приезда в страну, то тоже нельзя будет полечиться за счет страховой.

Если вы были за рулем, то у вас первым делом попросят прислать копию водительских прав. Ведь нет прав - нет страховки.

У меня была именно такая ситуация. На Бали вообще мало кто водит с правами (а уж тем более правами категории А). Но "чукча умный"! Мною был придуман «коварный план». Так как с байка мы упали вместе с девушкой, у который права были, мы решили, что скажем, что вела она, а я был пассажиром.

Как вам уже известно ничего не сработало. Что же пошло не так?

Рассказываю. Кроме прав попросили еще выслать документы на байк. Это было нужно для того чтобы понять какой тип прав нужен для него. Если двигатель меньше 50 кубический сантиметров, то права вообще не требуются. У Honda Vario оказалось 150, если я правильно помню. Соответственно нужны права категории А. Но у девушки категория Б.

Но такой поворот событий был учтен моим "коварным планом". Так как девушка почти не пострадала, мы решили, что сперва решим все со мной, а потом, если со страховой все в порядке, займемся ей. У меня же был замечательный аргумент на любой расклад - я пассажир! Если рассудить, то это не является моей ответственностью, что у водителя нет прав.

Оказывается, является. Я уже говорил про дотошность договоров? Так вот, там все четко прописано. Если у водителя нет прав, то в случае происшествия пассажир тоже НЕ попадает под действие страховки. Так как он как бы доверил свою жизнь человеку без прав.

Это был уже тупик. Словно мне сказали "шах и мат".

Решение этой задачи простое. Нужно было врать по-крупному. Возможно "упал с лестницы" и звучит глупо, но зато правдоподобность происшедшего проверить невозможно.

Смешно было так попасть, зная как работает система изнутри.

Напоследок еще несколько советов и заметок в плане страховки:

1. Сумма страхового покрытия, является показателем того какую МАКСИМАЛЬНУЮ сумму должна покрыть страховая, в случае необходимости. Ключевой момент здесь - "в случае необходимости". Может быть так, что какие-то действия покажутся излишними, к примеру, дополнительный рентген. Именно поэтому в полисах всегда крупно написано, что прежде чем что-то предпринимать нужно позвонить по специальному телефону. Также не стоит думать, будто если у вас покрытие, скажем, $50 000 то вашу простуду будут лечить словно вы заплатили врачу эту сумму.

2. Всегда требуйте, чтобы страховая расплачивалась с больницей напрямую. Разного рода "вам нужно оплатить сейчас самостоятельно, а потом в России принести счет и мы вернем деньги" тоже работают, но, во-первых, вряд ли вам нужна вся эта волокита, когда вы вернетесь домой, а во-вторых у ассистанс есть прямые договоры с клиниками на оплату по безналу. Не со всеми, но есть. Пусть вас направляют именно в такую.

3. Если едите на такси или любом другом транспорте - всегда спрашивайте у водителя права! (Шутка)

В качестве итога отвечу на один частый вопрос: а стоит ли вообще делать страховку? Мое мнение - обязательно. Но при этом желаю, чтобы вам так и не пришлось ей воспользоваться.